Estimador de Pensión: el futuro en tus manos

Cuando pensamos en nuestra Pensión hacemos una serie de cálculos y estimados que nos pueden llevar a dudas, inseguridades sobre las decisiones que se toman y hasta estrés por lo que vendrá. Por eso vale la pena dedicar unos minutos para hacer algunos cálculos que servirán para el futuro pero usando alguna herramienta certera que permita aclarar las dudas que tenemos.

Bajo ese enfoque, las AFP han desarrollado el Estimador de Pensión, que tiene como finalidad brindar al afiliado un panorama de jubilación, adicionalmente le permite evaluar el escenario ideal o diferentes escenarios de pensión.  Se encuentra regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) y se puede acceder ingresando a la página web de cada administradora.

Como es normal, existen datos simples y otros más complejos. Se empieza ingresando nombres, apellidos, fecha de nacimiento, sexo, número de documento de identidad e ingreso bruto mensual.  La fecha de nacimiento servirá para proyectar los años que restan para alcanzar la edad de jubilación, el ingreso bruto para calcular el crecimiento del fondo en base al aporte mensual y finalmente el género, para determinar la esperanza de vida y proyectar la pensión.  Sin embargo, también se requieren otros datos como cuántos años estima trabajar hasta llegar a la edad de jubilación. Se deben incluir los familiares para determinar la protección familiar requerida, el tipo de fondo en donde actualmente tiene invertido el fondo previsional, entre otros.

Esta herramienta nos ayudará a tener una idea más clara de lo que podríamos recibir en el futuro y a tomar conciencia del ahorro que estamos generando cuando se realiza un descuento hacia nuestra AFP, el cual nos favorecerá para poder seguir llevando el mismo estilo de vida que tenemos.

Veamos un ejemplo:  Adriana en la actualidad Asistente de Operaciones, tiene 30 años, recibe una remuneración de S/.3,000.00 soles y lleva aportando 7 años a una AFP.  Además, ha ahorrado en su AFP la suma de S/.11,500.00

Al ingresar los datos, Adriana debe elegir las variables en cuanto a rentabilidad, en este caso eligió invertir en el fondo 3 hasta los 60 años esperando una rentabilidad del 7% (establecida por la SBS para estimación de pensión) y a partir de los 60 años pasará al fondo 1, donde la rentabilidad sería de un 3% proyectado según parámetros de la SBS.  Adriana tiene un solo beneficiario: el cónyuge quien es mayor por tres años.  Además, debe estimar su continuidad laboral hasta alcanzar los 65 años de edad, en otras palabras, cuántos meses aportará a la AFP; para el ejemplo se ha asumido que trabajará 50% de los años que le quedan hasta la edad de jubilación.

Luego de ingresar los datos, el resultado es que su saldo acumulado a la edad de 65 años sería S/.365,116.68.  En la Modalidad de pensión de Retiro Programado estaría recibiendo S/.2,038.71 de manera mensual, así mismo el estimador permite ver cuánto se recibiría en las demás modalidades que brinda el SPP.

No debemos dejar de mencionar que si el afiliado tiene una cifra de pensión deseada, el estimador da la opción de poder calcular cuánto es lo que se debería aportar adicional para alcanzar dicha pensión.

Vale la pena dedicar algunos minutos para descubrir esta herramienta que nos abrirá el panorama de la posible jubilación futura.

Por Gonzalo Bernal, gerente de operaciones.