Los cuadrantes de las finanzas personales

Estimado lector permítanme presentarte el cuadrante de las finanzas personales, el mismo que te ayudará a organizar tus finanzas. Debes ser capaz de establecer una relación entre lo importante y lo urgente; pero al igual que en la planificación de tus tareas diarias, debes ser consistente. Puede haber tareas que son importantes, aunque no urgentes; pero eso no significa que debas desatenderlas.

Hoy te voy a hablar del cuadrante 1, “lo urgente e importante”; y del cuadrante 2, lo “importante y no urgente”. En el cuadrante 1, se identifican las “Necesidades”, las mismas que incluyen los gastos que sí o sí debes asumir, como parte de tus obligaciones mensuales, porque simplemente si no las pagas, entonces, no podrías seguir viviendo. En este se incluye el pago de los siguientes componentes:
¥ Servicios públicos
¥ Mercado
¥ Colegios
¥ Salud
¥ Transporte diario
¥ Arriendo o cuota crédito de vivienda

De esta manera, tienes que estar seguro que los ingresos que recibes mes a mes te alcanzarán para pagar tus gastos “urgentes e importantes”, los que representan tus necesidades. Recuerda que la primera regla de finanzas personales, es “no gastes más de lo que recibes como ingreso”.

En el cuadrante 2, se ubican aquellos gastos que no son considerados necesidades porque puedes vivir sin ellos en el corto plazo; pero a largo plazo, sin duda son vitales para que puedas contar con un adecuado nivel de vida, en función a tus objetivos personales y familiares. Estos se denominan medios, porque te permiten alcanzar tus sueños: estabilidad e independencia financiera.
En este se incluye el pago de los siguientes rubros:
¥ Ahorro para pensión
¥ Base para compra vivienda
¥ Fondo de emergencias
¥ Seguros
¥ Ahorro para esparcimiento y otros

El excedente que te quedó después de pagar los gastos necesarios (cuadrante 1), debes canalizarlo para usar ese dinero en el servicio de los rubros que antes hemos mencionado. Esto último porque efectivamente eres responsable de proveerte el dinero para tu jubilación, juntar el dinero para la cuota inicial de tu vivienda, ahorrar para alguna emergencia, adquirir tu seguro contra terremotos o uno de desgravamen, entre otros. Todas estas medidas buscan que cuentes con herramientas financieras que te permitan “aplanar el consumo”; es decir, que cuentes con una fuente de ingresos, que te permita pagar tus gastos, aunque te afecten eventos externos (por ejemplo, pérdida de empleo) o ya te encuentres jubilado.

Aprender a manejar nuestras finanzas personales nos brinda la posibilidad de potenciar nuestra calidad de vida y así, nos da la oportunidad de que nuestros padres e hijos accedan a una atención oportuna y eficaz en salud; y a contar con una pensión de jubilación que nos permita a los 65 años de edad, pagar nuestras necesidades y algunos de nuestros gustitos, cuando nuestras fuerzas físicas y mentales se vean, ojalá ligeramente reducidas.

En la OECD, el aporte del trabajador para contar con la cobertura de salud y pensiones equivale, en promedio, al 35% de la remuneración mensual y alcanza, a cerca del 85% de la Población Económicamente Activa (PEA). En el Perú, solo un tercio de la PEA cotiza a ambos sistemas (en su mayoría dependientes) y el aporte en promedio, es del 22% (independientemente de quien lo financia: trabajador o empleador, o ambos).

Muchos peruanos independientes quisieran contar con este mismo derecho. El Perú de hoy es distinto al de hace 30 años; pensar en hacer voluntario el aporte previsional para solo proveernos salud, pensando que invertir en la educación en nuestros hijos o que ahorrar bajo nuestro colchón, nos servirá para vivir con calidad después de los 65 años, es promover mayor desigualdad, es legitimizar a los independientes como ciudadanos de segunda clase. En lugar de ello, se trata de fortalecer a nuestra clase media, y de fomentar su capacidad de ahorro para que todos tengamos una buena calidad de vida.

Hoy estamos aprendiendo a administrar nuestras finanzas para que tomemos decisiones financieras inteligentes. Tú eres dueño de tu presente y tu futuro, no permitas que te lo arrebaten.
Cuadrante Finanzas_1 y 2_pdf