POS: Actualidad y futuro de los sistemas de pago

Escribe Yamilet Senosaín Vásquez alumna de Economía de la Universidad del Pacífico

El constante desarrollo tecnológico ha favorecido la evolución del sistema de pagos. Por lo tanto, compradores como vendedores son beneficiados por la digitalización de procesos por los cuales se pueden realizar compras. Uno de los procedimientos que ha automatizado la manera de hacer pagos es el Sistema de Punto de Venta que, además de ejecutar la transacción como tal, cuenta con ventajas adicionales.

El sistema POS (por sus siglas en inglés “point of sale”) es un sistema de herramientas tanto hardware como software que permite gestionar las ventas e ingresos a través de una plataforma digital. Esta registra transacciones, administra inventarios y organiza todo tipo de datos brindados por el cliente (nombre, ventas repetidas, tiempo de venta, mercancía comprada). Además, provee estadísticas, reportes y muestra análisis de patrones de compra de los clientes (Niubiz, 2022). Existen dos tipos de Sistema POS:

Sistema POS tradicional

El sistema funciona a través de una red única de computadoras donde se encuentra instalado el programa. Si bien no necesita una conexión a internet para su uso, la instalación manual de cada equipo, sumado a las actualizaciones solicitadas, puede llegar a ser tedioso. Se requiere un servidor de almacenamiento para evitar la pérdida de la información y, en caso la empresa posea otras sucursales, no se podrá acceder a la información de sus POS en tiempo real.

Sistema POS en la nube 

Este sistema funciona a través de una conexión a internet. Las operaciones que registren los dispositivos se almacenan en el servidor de la nube mediante backups automáticos. Gracias a ello, se puede acceder a la información de las transacciones en cualquier momento desde cualquier dispositivo como celulares, tablets o computadoras.

Sistema de tarjetas de pago y el sistema de pago por tarjeta POS

Dentro del Sistema de tarjetas de pago en el Perú existen tres agentes que contribuyen al funcionamiento del Sistema de pago POS con tarjetas. En primer lugar, están los adquirentes. De acuerdo con el BCRP (2022), los adquirentes son proveedores y afiliadores de servicios de pago que suscriben un contrato con una Red de Pagos con Tarjetas. El Perú presenta un sistema de adquirencia multimarca desde el 2020, donde Niubiz e Izipay (Antes conocido como PMP) son los principales adquirentes. Ambos poseen licencias tanto de Visa como Mastercard (Indecopi, 2021). De esta manera, los comercios afiliados pueden recibir ambos tipos de tarjetas.

En segundo lugar, están los facilitadores de pagos. Ellos se encargan de afiliar sobre todo pequeños comercios para que acepten tarjetas de pago a nombre de un adquirente. Los facilitadores también pueden establecer contratos con todos los adquirentes del mercado, por lo que están en capacidad de ofrecer la aceptación de tarjetas de pago de todas las marcas mediante un solo contrato y terminal, ya sea en el comercio físico o electrónico (Indecopi, 2022). Algunos facilitadores que operan en Perú son Izipay, PayU y Niubiz Vendemás.

Finalmente, los procesadores son los agentes que se encargan de acelerar las transacciones mediante la transferencia de datos de forma segura para que el dinero del banco emisor de un cliente pueda transferirse a la cuenta de un comerciante (Hampshire & Swift, 2022). Ello es posible gracias a los servicios tecnológicos que proveen a través de una red física de terminales (POS) o de plataformas de pagos y el enrutamiento de la transacción hacia la marca para su validación. De este modo, el adquirente puede desempeñar también la actividad de procesador de pago como el caso de Niubiz e Izipay, o puede contratar el servicio de procesamiento con un tercero (Indecopi, 2022).

Si bien el 89% de peruanos prefieren primordialmente el pago en efectivo (IPSOS, 2022), Perú es uno de los países de Latinoamérica que ha incrementado más el uso de tarjetas de débito, crédito y prepago físicas en el último año (Minsait, 2022). De igual manera, cada vez más adquirentes de pago cuentan con la aceptación universal de marcas de tarjetas y así los dispositivos POS aprueban tarjetas de crédito y débito de diversos emisores (empresas bancarias, financieras, cajas municipales, etc.).

Por ese motivo más negocios se suman a la utilización de POS para el pago con tarjetas y billeteras digitales, ya que cuenta con ventajas como la proporción de información y reportes de las transacciones, la incorporación del inventario en línea, el registro automático de ventas que reduce el margen de error y evita pérdidas. Asimismo, mejora la experiencia del usuario debido a que los pagos realizados en POS cuentan con respaldo de entidades bancarias, es un proceso ágil, da la opción de generar facturas y de participar de programas de fidelización que brindan puntos por ciertos montos de compras con tarjeta.

Referencias:

Banco Central de Reserva del Perú (Noviembre 10, 2022) Circular 027-2022-BCRP. Reglamento de los Acuerdos de Pago con Tarjetas. https://www.bcrp.gob.pe/transparencia/datos-generales/normas-emitidas/circulares/circulares-2022.html

Hampshire K. & Swift L. (21 de julio de 2022). What Is Payment Processing?. News & World Report https://www.usnews.com/360-reviews/business/credit-card-processing/what-is-credit-card-processing

Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (2021). Estudio de Mercado de los Servicios de Pagos con Tarjetas en Perú. https://www.gob.pe/institucion/indecopi/informes-publicaciones/2325783-estudio-de-mercado-de-los-servicios-de-tarjetas-de-pago

IPSOS (2022).  ¿Cómo están pagando los peruanos en el 2022?. https://www.ipsos.com/es-pe/como-estan-pagando-los-peruanos-en-el-2022

Minsait (01 de marzo de 2022). Los peruanos duplican el uso que hacen de la tarjeta a lo largo del mes, según Minsait Payments. https://www.minsait.com/es/actualidad/media-room/los-peruanos-duplican-el-uso-que-hacen-de-la-tarjeta-lo-largo-del-mes-segun

Niubiz (28 de abril de 2022). ¿Qué es y cómo funciona un punto de venta? https://www.niubiz.com.pe/blog/que-es-como-funciona-punto-de-venta/